Платежная система Mastercard
На каждой пластиковой карте есть значок, обычно в правом нижнем углу: VISA, МИР, Mastercard. Это обозначение обслуживающей платежной системы. Указанные — самые распространенные в России. При оформлении карты кто-то обращает внимание на это, кто-то нет. Но многие не знают — а в чем, собственно, разница?
Что такое платежная система, в чем особенности Mastercard, и как сделать правильный выбор при оформлении пластиковой карточки для себя или компании (бизнеса).
Платежная система — что это такое?
Все финансовые операции, например, денежные переводы между юридическими лицами, гражданами, банками, компаниями и частными лицами, обмен валюты — проходят через специальный электронный сервис. Это и есть платежная система, задача которой — обработка операций по определенным правилам и с помощью различных программных, аппаратных и технических средств.
Платежные системы созданы, чтобы заменить реальные расчеты виртуальными. Например, если бы не было банков и платежных систем, то люди должны были бы каждый раз встречаться лично, чтобы передать друг другу деньги или ценные бумаги. А так — есть надежный виртуальный посредник, который обеспечивает быстроту и безопасность транзакций. Обмениваться деньгами и ценными бумагами с помощью пластиковой карты можно моментально в реальном времени. Все движения средств отражаются на электронных счетах и чаще всего проходят за несколько секунд.
Когда вы совершаете операцию, например, переводите деньги по карте через интернет-банк, передаются не сами денежные средства, а только информация по ним. Делая перевод, вы сообщаете платежной системе, что должны какую-то сумму другому лицу. И этот человек (или компания) получает право обратиться к платежной системе и получить эти деньги уже физически. В любой точке мира, где есть банки и банкоматы.
Платежные системы разделяют по типу собственности на государственные и частные, по территории покрытия — на локальные и международные. Есть два лидера по популярности и распространенности — это корпорации Visa и Mastercard. Штаб-квартиры обеих корпораций располагаются в США. В чем особенности Mastercard и ее отличие от других систем?
Mastercard: в чем особенности
Mastercard— вторая по величине платежная система в мире (после VISA). Это огромная международная корпорация, которая объединяет 22 000 финансовых учреждения по всему миру и представлена в 210 странах, включая Российскую федерацию. Адрес официального сайта Mastercard на русском языке: mastercard.ru/ru-ru. На сайте размещена вся информация о тарифах, скидках, сервисах.
В чем особенности карт со значком Mastercard? Рассмотрим сразу на примерах, чем отличаются технологии корпораций Mastercard и VISA, а главное — на что конкретно ориентироваться обычному пользователю — физическому лицу или бизнес-представителю при выборе обслуживающей системы.
История возникновения МастерКард
Компания начала свое существование в 1966 году в Соединенных Штатах Америки. Она основана группой калифорнийских банков и изначально была известна под названием Interbank.
В то время только зарождалось пользование кредитными карточками. Это были даже не карты, а персонализированные бумаги, которые можно использовать для оплаты вместо денег.
А уже в 1951 г. в Нью-Йорке Franklin National Bank выпускает настоящую кредитку — первую в мире.
После успешного дебюта MasterCard стал постепенно завоевывать мир, выпуская карты. Так с 1987 г. карточка от МастерКард начала распространяться в Китае, а в 1988 г. — в СССР.
На текущий момент расплатиться такой картой можно в Европе, Индии, в Африке.
Также сегодня ведутся разработки относительно перевода пластиковых носителей на более современные технологии.
В чем отличие карт Visa и Mastercard
Пластиковые носители со значками корпораций Mastercard и VISA работают по одной и той же технологии. На магнитной полосе или чипе записывается информация, идентифицирующая держателя. Через банкоматы и терминалы оплаты карта предоставляет доступ к банковскому счету и средствам на нем. Отличаются карты компаний Mastercard и VISA условиями конвертации валют, комиссиями за операции, предоставляемыми сервисами, скидками и бонусами для пользователей.
Конвертация валют
Главное различие платежных систем заключается в разнице валют процессингового центра. Компания Mastercard использует евро, а VISA— доллары США. Зная об этом отличии, можно избежать двойной конвертации и переплат при расчетах за границей.
Для тех, кто пользуется картой только в России и рассчитывается при совершении платежей и переводов российскими рублями, нет особой разницы, какой системой пользоваться. Однако, если вы выезжаете за рубеж или пользуетесь валютой, нужно обязательно учитывать нюансы конвертации.
Как это работает?
Все финансовые операции по картам обязательно проходят через обменный центр платежной системы. И если валюта транзакции та же, что и валюта процессингового центра, то конвертация будет однократная. Если валюта другая, количество конвертаций удвоится. Например,если рублевую карту VISA (валюта процессингового центра — доллары США) использовать для расчетов в евро, а карту MasterCard (валюта процессингового центра — евро) для расчетов в долларах, обмен валют будет двойной: «рубль — доллар — евро» и «рубль — евро — доллар». Каждая конвертация валют «отнимает» деньги пользователя. Поэтому, чем меньше будет конвертаций, тем лучше.
Есть еще один нюанс: при работе с Mastercard тарифы за обмен валют можно узнать только по факту проведения операции, а тарифы VISA будут видны сразу.
Территория использования — где выгоднее?
Учитывая особенности платежных систем и конвертации валют, можно определить, в каких странах выгоднее пользоваться картой того или иного платежного бренда. Например, пластиковую карту Mastercard лучше использовать в еврозоне: Франции, Германии, Бельгии, Латвии, Литве, Эстонии и африканских странах. Карту VISA — для расчетов в США, Латинской Америке, в Азии, Канаде, Австралии и т. д.
Кроме валюты процессингового центра необходимо учитывать тарифы, скидки и предложения банка, который выпустил вашу карту. Размер комиссий за транзакции могут отличаться от комиссий VISA и Mastercard.
Информация о том, какие услуги, предложения и тарифы актуальны в настоящее время, что может выбрать бизнес и физические лица, есть на официальном сайте компании Mastercard, других платежных систем и банков.
Проприетарные торговые марки
Mastercard — это главная или основополагающая торговая марка. Также на рынке есть несколько проприетарных (от латинского proprius — «владение, собственность»). Сейчас действуют в основном Maestro, Mondex.
Maestro — сервис дебетовых карт, который основан в 1990 году. Используется привязка карт к текущему счёту, отличается онлайн-авторизацией остатка средств в банке. При осуществлении платежа требуется подтверждение подписью или PIN-кодом. Карты выпускаются только с магнитной полосой или сразу и с магнитной полосой, и с микрочипом.
Mondex —это сервис, который дает возможность платить электронными деньгами через электронные кошельки. Карты изготовлены с использованием последних технологий в сфере криптографии, за счет чего обеспечивается максимальный уровень защиты данных.
В настоящее время являются действующими проприетарные торговые марки: Mastercard Virtual, Mastercard Prepaid, Mastercard Unembossed, Mastercard Standard, Mastercard Gold, Mastercard Platinum, Mastercard World, Mastercard World Elite, Mastercard World Black Edition. Больше не выпускаются карты: Mastercard Electronic, Cirrus, Mastercard World Signia.
Уточнить, какие торговые марки актуальны на текущий момент, а также получить другую информацию о платежной системе можно на официальном сайте Mastercard.
Уровни карт и привилегии по ним
Кроме того, дебетовые и кредитные карты Mastercard разделяются по классам. К картам начального уровня относятся: Маэстро, Unembossed, Electronic. Средний уровень — Mastercard Standart. Уровень премиум — Mastercard Gold, Mastercard Platinum. От класса карты зависит набор услуг, условия платежей и стоимость годового обслуживания.
Карты начального уровня — самые экономные в обслуживании, но по ним есть ограничения при использовании за границей и онлайн-операциям. Карты среднего класса позволяют делать покупки в Интернете и полноценно пользоваться ими за границей. Карты премиальной категории чаще всего выбирают представители бизнеса — компании и индивидуальные предприниматели — благодаря расширенному пакету услуг, скидкам и доступным сервисам.
Виды карт MasterCard
Особых классификаций в этой категории не существует. Выделить можно типы карты. Например, Maestro и Cirrus. Они отличаются достаточно небольшой платой за обслуживание и в то же время низким уровнем безопасности. Такие карты могут быть неименными, неэмбоссированными и без чипа. Некоторыми из них нельзя оплачивать приобретения в интернете. В связи с этим, им на смену приходит Mastercard Electronic. Уровень безопасности таких карт уже немного выше. На пластиковом носителе указываются личные данные держателя, но в печатном виде. То есть, они не эмбоссированы.
Следующий вид карт это непосредственно МастерКард. Такие карточки уже имеют защиту на высоком уровне, и их предлагает практически каждая банковская организация. Пользователь может выбрать себе пластик, соответствующий его потребностям.
Далее мы рассмотрим некоторые из них.
MasterCard Standard
Этот вид карт самый признанный во всем мире. Она отличается простотой использования и в то же время дает доступ к большому спектру услуг. Такой карточкой можно расплачиваться в любых торговых павильонах, кафе и банкоматах. Также с ее помощью можно оплачивать покупки в интернете.
За пользование картой владелец получает кэшбэк и скидки, согласно тарифному плану. Деньги на карте имеют высокий уровень защиты, а в случае утери или кражи пластика его можно заблокировать и получить новый.
MasterCard Maestro
Это вид дебетовых карт. Отличается низким уровнем безопасности и минимальной стоимостью обслуживания. Также некоторые банки предлагают такие карты на бесплатной основе. Запуск карточек был направлен на то, чтобы клиенты могли пользоваться карточным продуктом и при этом не тратиться на оплату обслуживания. Чаще всего этот вид карт используется для начисления социальных выплат. Их выпускают в качестве социальных, студенческих и зарплатных. Они могут быть как именными, так и без указания личной информации на пластиковом носителе. Очень часто такой вид карточек может быть не эмбоссированным, то есть, информация на карте не выпуклая, а просто напечатанная. В некоторых случаях отсутствует чип.
Но преимущество данного вида карт, кроме невысокой платы за обслуживание, заключается еще и в моментальной выдаче неименного формата. То есть, клиент ее может получить сразу после обращения в банк.
В случае, если карта именная, получить ее можно через 10 дней после подачи заявки.
Все операции по карточке выполняются только после подтверждения пин-кодом.
MasterCard Gold
Это карта с высоким статусом. Ее владелец отличается идеальной финансовой репутацией. Карточка дает своему владельцу возможность получения дополнительных преимуществ. Например, повышенные скидки и бонусы или доступность услуг VIP-уровня. Держатели карты обеспечиваются дополнительными мерами безопасности пластика, а также возможностью связаться со службой поддержки в любое время суток. Что касается бизнеса, то в этом случае карта тоже предоставляет полезные инструменты.
MasterCard Platinum
Это карта премиального класса. Она предлагает своим владельцам практически максимальный спектр услуг. Одна из них — возможность вступить в закрытый клуб путешественников и посещать любое место на планете. А бонусы начисляются практически за все покупки.
MasterCard World
Эта карта, как и Платинум — премиальная с большим ассортиментом сервисов и привилегий. Ее целевая аудитория — это путешественники и те, кто желает получить более усовершенствованный уровень защиты своих денег. Основным ее преимуществом выступает страхование. Также она отличается индивидуальным оформлением. Эта карта не бывает цифровой, она всегда имеет пластиковый формат.
Карта в обязательном порядке должна быть эмбоссированной, то есть, текст личной информации на пластике должен быть выдавленным, а не напечатан. Если такого не будет, то у держателя возникнут проблемы с арендой транспортных средств и номеров в отелях. Карта дает возможность оплачивать покупки и услуги во всех уголках мира и получать за это бонусы и скидки.
World Black Edition MasterCard
Целевой сегмент пользователей карты — путешественники. Это идеальное сочетания стильного дизайна и уникальных возможностей. Владелец карты может быть уверен, что всегда получит сервис самого высокого уровня. Также пользователям предоставляется возможность получения круглосуточной поддержки, эксклюзивных предложений от банка и наивысшую безопасность денежных средств. Как и обладатели карты Платинум, держатели этой карты могут вступить в закрытый клуб по туризму и с комфортом путешествовать по всему миру.
MasterCard World Elite
Это карта самого высокого статуса, она гарантирует своему обладателю услуги наивысшего уровня. Пользователь получит не только комфорт во время отдыха, но и интересные инструменты для ведения бизнеса.
Программы лояльности MasterCard
Существует несколько видов карты, которые отличаются статусом и спектром привилегий. Это Стандарт, Маэстро, Голд, Платинум, а также карты премиум класса, которые дают своим владельцам гарантию комфорта и уверенности.
Еще держатели карт получают возможность принять участие в программах лояльности и получать дополнительные бонусы и подарки от партнеров банков.
Бесценные города
Программа охватывает 38 городов планеты и предоставляет держателям карт возможность получать кэшбэк, который можно потратить на подарки, путешествия и другие привилегии. Друзьями проекта стали многие театры, гостиницы и магазины.
Бизнес-бонусы
После регистрации карты при оплате покупок держателю начисляются бонусы. Обменять полученный кэшбэк можно на скидки и привилегии от партнеров.
Mastercard Rewards
Программа позволяет автоматически получать бонусы за совершение транзакций. В профиле клиента полученный кэшбэк можно обменять на подарки и услуги.
- карта дает возможность получать бонусы и скидки от партнеров;
- повышенный кэшбэк;
- небольшой размер комиссии за операции;
- большой спектр возможностей для пользователей;
- бесплатное оформление и невысокая годовая плата за обслуживание.
Доступные сервисы MasterCard
Международная компания MasterCard предлагает пользователям широкий набор дополнительных сервисов, которые помогают совершать выгодные финансовые операции, делать быстрые покупки, комфортно путешествовать и даже получать юридическую поддержку и помощь с бухгалтерией, что важно для бизнеса. Какие предложения сейчас действуют, и какие сервисы доступны?
Сервис «Денежные переводы ВКонтакте» позволяет пользователям социальной сети переводить деньги близким людям не только по России, но и еще в 17 стран. При использовании сервиса «Денежные переводы Samsung Pay» можно оплачивать товары и услуги со смартфона, переводить деньги по номеру телефона. В приложении «Международные денежные переводы в PaySend» вы можете переводить средства в любую точку мира по выгодному курсу локальной валюты.
Сервис от MasterCard «Диджитал Консьерж» — это круглосуточная помощь личных ассистенов. В любое время в онлайн-чате доступных мессенджеров вам помогут делать выгодные покупки, используя действующие скидки, заказать авиабилет, выбрать и забронировать номер в отеле, купить билет на интересующее мероприятие, окажут юридическую, бухгалтерскую помощь и многое другое. Компания MasterCard предоставляет пользователям инструмента бонусы, скидки и привилегии.
При использовании карт World Elite MasterCard, World MasterCard Black Edition и MasterCard Preferred BusinessCard можно воспользоваться доступом в бизнес-залы аэропортов. Город Санкт-Петербург, Киев, Вена, Прага, Будапешт, Бухарест, Тбилиси, Батуми уже встречают своих гостей. К услугам посетителей авторская кухня, барная зона, шведский стол, рабочая зона с Wi-Fi, пресса, игровая комната. Вы можете прямо сейчас получить актуальную информацию, выбрать услуги и предложения, какими хотели бы воспользоваться, на официальном сайте MasterCard.
Какой картой пользоваться — решать исключительно вам. Но, прежде чем определиться с выбором платежной системы карты для себя или бизнеса, рекомендуем изучить разные предложения и сервисы, проконсультироваться с сотрудником банка, специалистом по электронной коммерции и выбрать наиболее выгодное предложение с учетом ваших личных предпочтений, особенностей и целей компании, географии использования пластиковых карточек.
Если вам нужна помощь специалиста, есть телефон горячей линии компании MasterCard. Звонки бесплатны и доступны с любого телефона — мобильного или стационарного. Главное условие — регистрация номера на территории Российской Федерации. Город проживания не имеет значения.
Часто задаваемые вопросы
Где получить карту Мастеркард?
Заказать карточку можно в любом банке, который выступает партнером этой платежной системы. Такие карты очень популярны и востребованы.
Источник https://finanso.com/ru/wiki/mastercard/