Льготный кредит на развитие сельского хозяйства под 5% (по госпрограмме): как и где получить в 2023 году

Льготный кредит на развитие сельского хозяйства под 5% (по госпрограмме): как и где получить в 2023 году

Инструкции

Автор fast12eg_vseosbe На чтение 9 мин Просмотров 953 Опубликовано 01.11.2022

Принципы кредитования сельхозпроизводителей

Два документа устанавливают условия предоставления льготных кредитов. Это Постановление Правительства от 29.12.2016 № 1528 и Постановление министра сельского хозяйства № 24 от 24.01.2017.. В них перечислены все категории сельскохозяйственных производителей и фермеров, которые могут претендовать на получение кредитов. В нем также перечислены цели, на которые должны предоставляться займы, и условия их предоставления.

Льготные кредиты предоставляются по ставке 1-5% годовых. Условия предусматривают, что процентная ставка по кредиту не меняется в течение всего срока кредитования. Для сравнения, годовая процентная ставка по обычным кредитам составляет от 10 до 17%.

Льготные займы: кому и на какие цели

• ТОПЛИВО И СМАЗОЧНЫЕ МАТЕРИАЛЫ;
• Удобрения;
• Средства защиты растений;
• Семена и растительный материал;
• Энергетические ресурсы для выращивания растений;
• Запасные части для ремонта сельскохозяйственной техники;
• Транспорт;
• Материалы и компоненты для ирригационных систем;
• Материалы для выращивания и хранения;
• Оборудование для сортировки, упаковки, переработки и фасовки.

• Страховые взносы по страхованию урожая;
• оплата услуг, необходимых для обеспечения условий производства (например, ремонт техники);
• для информации и оцифровки сельскохозяйственного производства.

На страховые взносы (кроме страхования молочного скота).

• сырое молоко от официальных сельскохозяйственных производителей, индивидуальных предпринимателей и организаций;
• Молодняк крупного рогатого скота молочных пород;
• Ветеринарные препараты;
• корм;
• Запасные части и материалы для технического обслуживания машин;
• транспорт;
• оборудование;
• мука;
• Зерно, хмель, лен-долгунец и конопля (только российские производители).

На страховые взносы (включая страхование молочного скота).

Виды льготных кредитов на сельское хозяйство

Сельскохозяйственный кредит, предоставляемый в рамках государственной программы, включает два варианта субсидирования:

1. Краткосрочные кредиты с государственной поддержкой: до 12 месяцев, до 600 миллионов рублей (по данным rg.ru). Подходит для пополнения оборотных средств и покрытия стандартных потребностей (покупка кормов, ГСМ, запчастей и т.д.).
2. Инвестиционные кредиты: на 2-15 лет, без ограничений по сумме. Предназначен для одного инвестиционного проекта: строительство и улучшение объектов, приобретение оборудования и транспорта, животных.

Министерство сельского хозяйства выделило 20,6 млрд рублей на льготное субсидирование кредитов для сельхозпроизводителей. Эти средства будут использованы для выплаты части процентов по инвестиционным кредитам.

Проблемы льготного кредитования сельхозпроизводителей

В первый год существования программы выяснилось, что 80 процентов льготных кредитов достались фермерским хозяйствам. Взяв крупные кредиты, они не оставили шансов мелким хозяйствам: лимиты субсидий были исчерпаны. Поэтому в 2019 году максимальный размер краткосрочного кредита был снижен с 1 млрд рублей до 600 млн рублей. Это обеспечило равные условия для всех претендентов. Впоследствии лимит был увеличен, а затем был введен отдельный лимит для каждого субъекта Российской Федерации. Актуальную информацию о лимитах и остатках можно найти на сайте Министерства.

Другие проблемы, упомянутые участниками рынка, следующие:

1. Правило «живой очереди» при рассмотрении заявок заемщиков — больше возможностей для тех, кто обратился раньше;
2. Ограниченный перечень оборудования, которое может быть приобретено по схеме льготного кредитования;
3. Несвоевременная выдача кредита (например, кредит на обеспечение урожая может быть выдан в конце сезона). Корень проблемы заключается в неравномерном распределении средств. Большинство кредитов выдается в первые два квартала. Во второй половине года сельхозпроизводители вынуждены брать кредиты на обычных условиях;
4. Строгие требования, длинный список необходимых документов, в результате чего лишь немногие фермеры могут получить льготный кредит.

У фермеров есть возможность рефинансирования: если кредит, взятый на обычных условиях, подпадает под схему льготного кредитования, они могут рефинансировать его и погасить по более низкой процентной ставке.

Как взять кредит на развитие сельского хозяйства

Учреждение или индивидуальный предприниматель могут получить льготный кредит на развитие сельского хозяйства. Кредитная программа охватывает все российские федеральные банки, а также 15 региональных финансовых институтов. Они были отобраны на основе опыта, уставного капитала и доступности кредитных продуктов для сельскохозяйственных производителей.

Как это работает

Сельскохозяйственное кредитование в России осуществляется следующим образом:

1. Заемщик подает заявление и сформированный пакет документов (об этом ниже).
2. Банк проверяет заявку и оценивает благонадежность заемщика.
3. Если все в порядке, банк направляет документы заявителя в Министерство сельского хозяйства.
4. В течение 7 дней министерство утверждает заявку.
5. Если заявка одобрена, банк и заемщик подписывают кредитный договор. Банк получает субсидию из государственного бюджета, которая компенсирует низкую процентную ставку по кредиту.

Процесс краткосрочного кредитования занимает до 30 дней, а процесс инвестиционного кредитования — до 90 дней.

Какие требования к заёмщику

Сельскохозяйственный кредит может получить только заявитель, имеющий положительные финансово-экономические показатели и долю дохода от сельскохозяйственной деятельности выше 70 процентов. Прочие условия:

• Сельскохозяйственный бизнес зарегистрирован на территории Российской Федерации и имеет статус налогового резидента;
• Бизнес работает более 1 года (а лучше более 2-3 лет);
• Отсутствие налогов и иных задолженностей перед бюджетом на сумму более 50 000 рублей за последние 30 календарных дней;
• Организация не должна находиться в состоянии реорганизации, ликвидации или банкротства.

Банк может отказать заемщику в применении льготной ставки и пересчитать ставку по кредиту на своих стандартных условиях, если сельскохозяйственный производитель:

1. Нарушает цель краткосрочного и/или инвестиционного кредита.
2. Не соответствует условиям, описанным выше. До предоставления в банк документов, подтверждающих выполнение условий.
3. Не будет придерживаться графика погашения капитала и процентов.
4. Соглашение между банком и заемщиком о продлении льготного периода.

Документы для оформления кредита

Список документов для получения кредита не указан в правилах кредитования. Все банки самостоятельно выбирают документы. Вот стандартный список:

1. Анкета с подписью и печатью руководителя. Краткая информация о заемщике и проекте, для которого необходимо финансирование. Желаемая сумма, срок погашения и возможности обеспечения.
2. Юридический блок: юридические документы индивидуального предпринимателя или организации.
3. Финансовые: Бизнес-план или технико-экономическое обоснование, копии контрактов, требующих получения кредита, контракты на продажу с указанием конкретных объемов и цен, финансовые документы поручителя. Может потребоваться лицензия на ведение бизнеса, справка о количестве сотрудников, документы о праве собственности на закладываемое имущество.
4. Другие документы: копии уже заключенных кредитных и ипотечных договоров.

Каковы преимущества кредита под ЛПХ в Сбербанке

Если у человека есть личный участок, то кредит Сбербанка на развитие частных подсобных участков является отличным стимулом для развития. Этот вид кредита имеет множество преимуществ:

• Кредит на развитие ЛПХ относится к категории потребительских кредитов, поэтому является наиболее доступным для получения обычными гражданами;
• процентная ставка по кредиту на развитие малого фермерского хозяйства является одной из самых выгодных благодаря программе поддержки и государственным субсидиям;
• При выдаче кредита не взимаются комиссии или другие залоговые платежи;
• Нет никаких проблем с досрочным погашением кредита.

Существует несколько причин, по которым Сбербанк является наиболее предпочтительным кредитором:

• Сбербанк является ведущим и самым надежным банком в России и получает наибольшую государственную поддержку (что особенно важно для сельскохозяйственного кредитования);
• все вклады, кредиты и другие финансовые отношения между гражданами и банком застрахованы;
• Известно, что сотрудники Сбербанка не используют нецивилизованные методы вымогательства кредитных долгов (угрозы, уничтожение имущества, привлечение недобросовестных коллекторов);
• Все кредитные споры, включая просроченные, обычно решаются полюбовно и в строгом соответствии с кредитным договором.

Чтобы быть полностью застрахованным от любых казусов, прочитайте эту статью еще раз, а придя в банк, внимательно прочитайте договор, который вы собираетесь подписать. Все это поможет вам получить кредит в надежном банке на самых выгодных условиях.

Как получить кредит в Сбербанке

Прежде всего, необходимо собрать пакет документов, необходимых для получения кредита для лиц, занимающихся частным зависимым сельским хозяйством. Помимо вышеуказанной справки-выписки из похозяйственной книги, подтверждающей тот факт, что заемщик действительно ведет натуральное хозяйство на своем участке (ее можно получить в администрации садового товарищества или дачного поселка), банк потребует от заемщика следующие документы:

• Паспорт гражданина РФ с пропиской или документ о временной регистрации (в этом случае кредит выдается на срок, не превышающий срок действия временной регистрации);
• Трудовая книжка или другой документ, подтверждающий занятость и доход (если кредит зависит от зарплаты);
• Форма заявления, содержащая все личные данные — от имени, пола и возраста до места работы и ученой степени.

После сбора полного пакета документов заемщику вместе с созаемщиками и поручителями необходимо посетить ближайшее отделение Сбербанка для получения консультации по вопросам получения денег на развитие малого фермерского хозяйства. Сотрудник банка примет пакет документов, внимательно рассмотрит его и вынесет свой вердикт в течение двух дней. Если вердикт будет положительным, ситуация будет развиваться следующим образом:

• Первый взнос по фермерскому кредиту Сбербанка будет выплачен заемщику в день заключения кредитного договора;
• Все платежи, включая первый и последующие, будут перечислены на карту заемщика, на его счет в Сбербанке или на счета созаемщиков;
• бенефициар должен начать погашать кредит Заемщика равными частями в соответствии с договором;
• Кредит может быть погашен досрочно без каких-либо ограничений;
• За несвоевременное погашение кредита придется заплатить штраф в размере 20% годовых (его общая сумма рассчитывается исходя из периода просрочки).

Где оформить льготный кредит: 5 предложений банков

Государство регулирует сферы кредитования, категории заемщиков и процентные ставки. Но в то же время банки имеют право определять:

1. Необходимость обеспечения;
2. Сумма первого взноса;
3. Критерии платежеспособности заемщика (например, опыт ведения бизнеса, размер активов, дополнительные источники дохода).

Кредиты для сельского хозяйства могут быть получены любым финансовым учреждением, участвующим в программе субсидирования Министерства сельского хозяйства. Полный список банков можно найти на сайте Министерства сельского хозяйства. Все они работают в рамках требований Министерства сельского хозяйства (кредиты до 5%, краткосрочные и инвестиционные кредиты, на определенные цели). Для наглядности рассмотрим 5 кредиторов из списка.

Россельхозбанк

Ключевой участник программы концессионного кредитования Министерства сельского хозяйства. Предлагает несколько продуктов для поддержки сельскохозяйственных производителей. Многие из них различаются по назначению: для сезонных работ, покупки животных, покупки зерна и т.д.

Сбербанк

Предлагает кредитные продукты в полном соответствии с Постановлением Правительства. Заявку на получение кредита можно подать онлайн.

ВТБ

Реализует требования государственной программы. Срок кредитования по условиям льготного инвестиционного кредита составляет 2-15 лет. Чтобы оценить шансы на получение кредита, можно подать онлайн-заявку.

МИнБанк

Предлагает две программы: «Льготные краткосрочные» и «Льготные инвестиционные». Условия кредитования: обязательный залог, наличие поручителя, страхование.

Источник https://vseosberbanke.ru/instruktsii/lgotnyj-kredit-na-razvitie-selskogo-hozyajstva-pod-5-po-gosprogramme-kak-i-gde-poluchit-v-2023-godu