Коммерческий кредит

Коммерческий кредит

Коммерческий кредит не взять физическому лицу или любому желающему. Это отдельный вид заимствования, который доступен только предприятиям, которые сотрудничают друг с другом. Что такое коммерческий кредит, в чем его особенности, и каковы отличия от банковского займа разобрался специалист сервиса Бробанк.

23.10.23 51412 1 Поделиться
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru Открыть профиль

Макс. сумма	40 000 000 ₽
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	100 000 руб.
Возраст	23-75 лет
Решение	От 2 минут

Понятие коммерческого кредита

Суть коммерческого кредита в том, что одно предприятие предоставляет другому взаймы определенную сумму денег, товара, продукции или услугу. При этом размер такого займа строго ограничен – он не может быть больше резервного или товарного капитала кредитора.

Коммерческий кредит – разновидность кредитования, при котором кредитор выдает заемщику деньги или другие ценности, которые объединены по родовому признаку. Его могут выдавать в виде:

• аванса;
• предварительной оплаты;
• отсрочки оплаты;
• рассрочки оплаты.

Коммерческий заем может возникнуть при расхождениях в сроках изготовления товара и его реализации. Кредит в таком случае ускоряет процесс рыночного обмена между поставщиком и покупателем.

При коммерческом кредитовании договор заключают в свободной форме. Но документ не должен содержать противоречия нормам законодательства РФ. Кредитные отношения между двумя сторонами закреплены в статье 823 Гражданского Кодекса.

Зачем берут коммерческие займы

Коммерческий кредит в товарном виде ограничен товарным или резервным капиталом кредитора. Оформление коммерческих займов положительно сказывается на обороте капитала в промышленности и торговле. Кредитование широко распространено не только в частном секторе, но и в государственном при продаже продукции.

Кредитные отношения между кредитором и заемщиком строго контролируются и регулируются законодательством Российской Федерации. От того, как проходит этот процесс, зависит финансовое положение страны.

Так как в предпринимательской деятельности усилия направлены на увеличение оборотного капитала, коммерческий кредит становится более популярным. Кредитор выдает заемщику деньги или товар, при этом заемщик спустя оговоренное время возвращает задолженность. Выдачей таких кредитов банки не занимаются. И заемщик, и кредитор – это юридические лица.

• товарная;
• денежная.

В товарной форме заемщику выдают товар, который служит гарантией возврата долга. При этом погашать задолженность нужно вырученными деньгами. После того как получатель коммерческого кредита рассчитается с долгом, товар, который ему выдал кредитор, переходит в собственность заемщика.

Виды коммерческого кредита

1. Вексель. Продавец получает вексель, который подтверждает задолженность покупателя. Кредитор имеет право требовать возврат долга по этому товарно-распорядительному документу.
2. Открытый счет. Кредитор открывает заемщику счет, по которому покупатель берет кредит, а потом возвращает его. Особенность такого способа – кредит предоставляют без дополнительного решения в течение срока действия открытого счета.
3. Сконто. Если заемщик зарекомендовал себя как добросовестный исполнитель, кредитор может дать ему скидку при заключении следующего договора. Чтобы не испортить отношения со стороной-кредитором нужно выплачивать задолженности вовремя.
4. Сезонный кредит. Продавец отгружает на склад покупателя товар перед сезонной распродажей. Вернуть задолженность заемщик обязан после окончания распродажи или в другие оговоренные сроки, которые устраивают обе стороны. Отсрочку кредитор может предоставить за счет экономии на хранении товара на складе. В итоге обе стороны получают свои выгоды: кредитор освобождает складские помещения под новый товар, а заемщик получает товар и увеличивает оборачиваемость.
5. Консигнация. При таком способе кредитования кредитор передает заемщику товар. Если покупателю удается его реализовать, он возвращает долг деньгами. Если товар не получается продать к указанному сроку, его возвращают кредитору.

Кредиты могут быть комбинированными и сочетать элементы сразу нескольких видов коммерческого займа.

Особенности заключения договора по кредиту

Если две организации заинтересованы в сотрудничестве, они составляют соглашение, которое будет регулировать их кредитные отношения. Документ разрабатывают юристы, так как они могут учесть все нормы законодательства и интересы своей стороны.

Индивидуальные условия при коммерческом кредитовании устанавливают по взаимной договоренности обеих компаний. После подписания договора участники должны выполнить свои обязательства.

• срок выдачи займа;
• процентную ставку;
• реквизиты двух организаций-участников;
• права и обязанности сторон;
• дополнительные условия.

Договор о займе подписывают и заверяют печатями оба предприятия. Если заемщик передумал брать кредит, он может отказаться от него до указанного в договоре срока. Кредитора обязательно нужно уведомить об этом. Никакие изменения в одностороннем порядке невозможны, если это не оговорено в тексте договора.

Корректировать какие-то условия коммерческого кредита не сможет ни одна из сторон. Любые изменения, вносят дополнительными соглашениями к первоначальному договору. Их также подписывают и заверяют печатями обе стороны.

Отличия коммерческого кредита от банковского

Коммерческий кредит отличает от банковского несколькими параметрами:

Характеристика	Банковский кредит	Коммерческий кредит
Кто может стать кредитором	Кредитная организация, которая занимается предоставлением финансовых продуктов на основании лицензии ЦБ РФ	Юридическое лицо любой формы собственности, которое готово выдать товарный или денежный кредит контрагенту
Варианты выдачи	Деньги в наличной или безналичной форме	Товары, услуги, ценные предметы или деньги
Ставка по кредиту	Формируется в зависимости от ключевой ставки ЦБ РФ и внутренней политики банка	Процентная ставка по кредиту, определяется сторонами при составлении соглашения. Кредит может быть даже беспроцентным. В этом случае договором устанавливают другие способы компенсации расходов кредитора
Требования	Заемщик должен быть платежеспособным. Банку необходимо подтвердить стабильный доход и доказать финансовую устойчивость на весь период предполагаемого срока кредитования	У заемщика должна быть хорошая репутация. Чаще всего коммерческий кредит предоставляют только надежным партнерам, с которыми уже накоплен длительный опыт успешного сотрудничества
Договор	По регламенту банка	В свободной форме с учетом ст. 823 ГК РФ

При коммерческом кредитовании банки не принимают никакого участия. Они не выступают ни кредиторами, ни гарантами. Все этапы сделки проходят напрямую между сторонами участниками – ООО, АО, ИП, ГУП, МУП или любыми другими юридическими лицами.

Макс. сумма	3 000 000 ₽
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	51 000 руб.
Возраст	23-80 лет
Решение	От 2 минут

Источник https://brobank.ru/kommercheskij-kredit/