Какой автокредит выгодный в казахстане

Автокредит

Где взять выгодный кредит — ТОП 10 банков в 2023 году

Halyk Bank Онлайн-кредит
От 6 мес. до 5 лет
От 15,00% (ГЭСВ от 25,00%)
—> Подать заявку
Solva Рефинансирование кредита
От 200 тыс до 4 млн
От 6 мес. до 5 лет
От 19,90% (ГЭСВ от 50,00%)
—> Подать заявку
Bereke Bank Кредит без залога онлайн
От 150 тыс до 8 млн
От 7 мес. до 5 лет
От 8,00% (ГЭСВ от 8,40%)
—> Подать заявку
Home Credit Bank Кредит онлайн наличными
От 10 тыс до 10 млн
От 6 мес. до 5 лет
От 19,00% (ГЭСВ от 25,40%)
—> Подать заявку
bcc.kz Кредит наличными
От 6 мес. до 5 лет
От 12,32% (ГЭСВ от 28,30%)
—> Подать заявку
Halyk Bank Кредит без залога
От 6 мес. до 5 лет
От 15,00% (ГЭСВ от 27,50%)
—> Подать заявку
Jusan Онлайн кредит
От 30 тыс до 8 млн
От 3 мес. до 5 лет
От 23,00% (ГЭСВ от 25,70%)
—> Подать заявку
ForteBank Кредит наличными / Рефинансирование
От 100 тыс до 7 млн
От 6 мес. до 5 лет
От 21,50% (ГЭСВ от 23,60%)
—> Подать заявку
Freedom Bank Цифровой автокредит
От 1 до 7 лет
От 19,00% (ГЭСВ от 20,70%)
—> Подать заявку
Kaspi.kz Кредит Наличными
От 10 тыс до 80 тыс
От 3 мес. до 2 лет
От 44,00% (ГЭСВ от 56,00%)
—> Подать заявку

Мнения экспертов

Игорь Файнман
эксперт отдела банковских услуг Банки.kz

Как бизнесу управлять финансами в кризис? Банки.kz собрал семь актуальных вопросов про деньги и попросил экспертов поделиться прогнозами, которые могут помочь в составл.

Александр Мелков
основатель «Клуба Создателей Капитала»

Что делать, если нашёл в кредит-ной истории чужие долги? Почему тэнге крепнет, а цены растут Эксперт объясняет, от чего, кроме валютного курса, зависят цены, и даёт прогноз, могут ли.

Мария Дергачева
независимый инвестиционный советник

5 способов зарабатывать на своём творчестве Что будет за подделку сертификата о вакцинации против COVID-19? Ужесточение антиковидных ограничений провоцирует тех.

Частые вопросы по автокредитам

• Что такое автокредит?

Автокредит – это целевой банковский заём, который выдается на покупку автомобиля. Данный вид кредитования имеет несколько особенностей, отличающих его от других типов займа. Во-первых, заёмные средства перечисляются не самому заёмщику, а непосредственно продавцу транспортного средства. Во-вторых, приобретенный автомобиль находится в залоге у банка до тех пор, пока не будет выплачена вся сумма долга. При этом заёмщик имеет право свободно владеть и пользоваться автомобилем. В основном, автокредиты выдаются с первоначальным взносом, который может достигать до 35% стоимости покупки. Некоторые банки предлагают льготные целевые займы без первоначального взноса.

Рассчитать автокредит можно с посредством специального онлайн-калькулятора. Для этого нужно знать цену транспортного средства, сумму первоначального взноса, процентную ставку и срок кредитования. С помощью калькулятора вы узнаете, каков будет размер ежемесячного взноса, сумма основного долга с процентами (общая стоимость) и размер переплаты. Также излишние выплаты можно определить самостоятельно с помощью формулы: ЕП*КМ-СД =П, где ЕП – ежемесячный платеж, КМ – количество месяцев, СД – сумма основного долга, П – переплата.

Чтобы подать заявку на автокредит, необходимо на главной странице Vsebanki перейти в раздел «Кредиты», затем в поисковом фильтре указать тип кредита – «Автокредит», срок и предполагаемую сумму. После чего каталог «выдаст» все предложения, отвечающие заданным параметрам. Выбрав подходящие условия, вы нажимаете кнопку «Подать заявку» и переходите на страницу банка, предлагающего этот автокредит.

В первую очередь обращать внимание следует на процентную ставку (номинальную ставку вознаграждения и ГЭСВ). Сегодня ставки колеблются в пределах от 19,5% до 30%. По льготным программам – 4%-6%. Нужно помнить и о комиссиях. В основном, они прибавляются к общей сумме займа, их не платят отдельно. В среднем оплата за предоставление и обслуживание займа составляет 2%-3,5% от выданной суммы. Также нужно обратить внимание на необходимость страховки. Ее стоимость составляет примерно 3%-4%. Это обязательное условие автокредита.

1. Выбрать автомобиль. Это может быть как новое авто из салона, так и «лошадка» с пробегом. Некоторые банки выдают автокредиты только на новые авто, некоторые – и на те, и на другие.
2. Подать заявку в банк.
3. Заключить договор купли-продажи с собственником авто. Делать это нужно только после того, как заявкам будет одобрена.
4. Оплатить первоначальный взнос, сумма которого указана в договоре. Если авто приобретается по льготной программе, этот этап пропускают.
5. Застраховать автомобиль.

После всех этих мероприятий вы заключаете договор кредитования и передаете авто в залог банку. В это время средства перечисляются на счет продавца.

В случае просрочки банк начнет досудебное взыскание. Этим может заниматься специальная служба самого банка, либо коллекторская компания. Вначале взыскатели потребуют вернуть деньги добровольно – будут звонить, писать сообщения, письма, могут приглашать в офис для беседы. Если все эти мероприятия окажутся безрезультатными, кредитор (банк или коллекторы) подаст в суд. Выиграв дело, он обратиться к частному судебному исполнителю, после чего машина будет изъята и выставлена на торги.

При оформлении займа в 1000 тенге сроком на 3 месяца под 0,01% в день, за пользование деньгами вы заплатите 0,1 тенге в день. Это означает, что общая переплата по займу составит 9 тенге, из расчета 0,1 тенге, умноженные на 90 дней. Основной долг — 1000 тенге. С учетом вознаграждения общая сумма к возврату равняется 1090 тенге. Наименьший и наибольший период возврата долга колеблется от 65 до 365 дней. Максимальная ставка вознаграждения банка, включая комиссии и прочие расходы по обслуживанию счета за год, составляет 31% годовых.

Минимальная годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) по автокредитованию — 4,10%, а максимальная — 56%.

Отзывы о кредитах

Eurasian Bank

Про кредит на образова-ние в Eurasian Bank С одной стороны крутая программа, реально социально ориентированная. Если. Читать Женя, г. Алма-Ата

Jusan Bank

Потребительский кредит одобрен Оформил потребительский кредит в банке убрир. Быстрое оформление, грамотное. Читать Артем, г. Шымкент

Отбасы Банк

Получила кредит с минимальным пакетом Мне нужны были деньги, сумма для меня внушительная, пришлось брать кредит. Читать Елена Прочаковская, г. Актобе

Kaspi.kz

Благодарность за работу с клиентами Обратился в отделение банка Пойдем в г. Караганда офис на ул.Ленина, д.102В к ко. Читать Виктор, г. Караганда

Автомобиль в кредит

Автокредит отличается от обычного потребительского займа тем, что имеет конкретное целевое назначение – покупку автомобиля. Выделенные деньги не могут быть потрачены на какие-то другие цели уже только потому, что при оформлении сделки перечисляются прямиком на счет продавца.

Выбираем подходящий заём, не выходя из дома

Купить автомобиль в кредит можно не только через банк, но и через МФО. Пользователи портала Vsebanki получают актуальные сведения обо всех существующих предложениях по автокредитованию. Градация займов по величине, что дает возможность купить машину в кредит на самых выгодных условиях вне зависимости от суммы.

Посетителям сайта предлагается исчерпывающая информация по каждому предложению, включая:

• процентную ставку;
• сумму займа;
• размер первоначального взноса;
• наличие или отсутствие страхования и т.п.

После того, как будут выбраны подходящие условия, посетитель может подать заявку на автокредит онлайн. Для этого в соответствующей карточке предложения необходимо нажать кнопку «Подать заявку». После чего система перенаправит пользователя на профильную страницу финансовой организации, где и будет происходить дальнейшее оформление. Клиент заполняет специальную форму заявки, указывает свои ФИО, данные удостоверения личности, ИИН, номер телефона, размер ежемесячного дохода и другие необходимые сведения.

Обычно заявки на автокредит рассматриваются в течение 5-20 минут. Ответ приходит:

• на электронную почту, указанную в анкете;
• в виде смс на номер телефона;
• в приложение.

Кстати, в некоторых банках для получения кредита на покупку автомобиля требуется установка приложения.

Особенности автокредитования

Помимо ограниченного целевого назначения, рассматриваемый вид займа имеет и другую особенность. Ее суть заключается в том, что авто остается в залоге у банка до тех пор, пока заёмщик полностью не погасит всю задолженность. К тому же автокредит выдается исключительно физическим лицам. При его оформлении требуется большое количество документов – удостоверение личности, водительские права соответствующей категории, справка о доходах. При необходимости некоторые банки могут требовать и другую документацию.

Также отметим, что в большинстве случае заём на приобретение авто выдается при наличии первоначального взноса. Его минимальные размеры варьируются от 10% до 30% стоимости машины. Нередко от первоначального взноса освобождаются участники зарплатного проекта. Кроме того многие банки предъявляют требование к возрасту. Потенциальному клиенту должно быть не менее 21 года и не более 55-58 лет.

Также нужно отметить, что и к возрасту самих автомобилей некоторые банки предъявляют повышенные требования. Например, машины, произведенные в США, Японии и Европе (в том числе, по лицензии в России) принимаются в залог при условии, что им не более 5 лет от года производства. Для транспорта из Южной Кореи возраст должен составлять не больше 3 лет от года изготовления.

Целевой кредит на покупку авто vs потребительский

Многие автолюбители задаются вопросом о том, какой вид займа выбрать для покупки машины — автокредит или обычный потребительский заём. Выбор способа кредитования в данном случае зависит от нескольких факторов.

Год выпуска автомобиля. Если вы планируете приобрести дорогостоящее новое авто непосредственно из салона, вам больше подойдет целевой автокредит. Поскольку получить по нему можно достаточно большую сумму до 20 млн. тенге на долгий срок – до 5 лет. Однако при этом потребуется первоначальный взнос, за исключением случаев, когда заёмщиком является участник зарплатного проекта или какой-либо специальной программы. Также недостатком автокредитования считается ограниченность выбора машин, поскольку банки сотрудничают только с определенными автосалонами. То есть приобрести авто «какое угодно» и «где угодно» уже не получится. Из недостатков автокредитования можно выделить следующие:

• обременение в виде залога на купленное авто;
• необходимость платить первоначальный взнос;
• обязательное страхование предмета залога;
• невозможность получить целевой заём на всю стоимость (за исключением некоторых программ льготного автокредитования).

Если вы собираетесь купить в кредит автомобиль с пробегом, то оптимальным вариантом будет потребительский заём. Во-первых, не нужен первоначальный взнос. Во-вторых, вас никто не ограничивает в выборе продавца и марки автомобиля. В – третьих, в большинстве случаев, авто не является предметом залога. Покупатель может стать его собственником сразу после переоформления документов. Особенностью потребительского займа является его стоимость – до 3-5 млн.тенге. С одной стороны, покупка более дорогостоящего «железного коня» вам окажется уже по силам, либо потребует дополнительных источников средств. С другой — это хорошо для тех, кто покупает относительно недорогое подержанное авто. Поскольку есть возможность получить заём на всю его стоимость. У потребительского кредита есть и свой недостаток — высокая процентная ставка по сравнению с автокредитом.

При подписании любого договора банковского займа следует обратить внимание на положения, устанавливающие возможность досрочного погашения без переплат. Поскольку это поможет сэкономить на ежемесячных выплатах и процентах. Как при потребительском, так и при целевом кредите, банки обращают внимание на кредитную историю. Если ранее платежная дисциплина «хромала» или же в досье имеются и вовсе непогашенные займы, получить деньги будет проблематично. Однако на Vsebanki можно оформить автокредит и тем, кто имеет неоднозначную кредитную историю.

Чтобы избежать таких неприятностей, следует крайне внимательно выбирать условия кредита на покупку автомобиля. Иначе заём выданный под слишком высокий процент, в дальнейшем превратится в «неподъемную ношу».

Удобная система поиска на портале Vsebanki позволит изучить несколько десятков предложений за несколько минут и выбрать самые подходящие условия. Вам не придется одновременно читать информацию с разных страниц, запоминать сроки и цифры разных банков и МФО, чтобы их сравнить. Все нужные сведения о кредитах компактно размещены на одной странице. В навигационном фильтре вы можете заранее указать интересующие параметры займа – сумму, срок, наличными, на карту и т.д. после чего система «выдаст» вам все соответствующие предложения.

© 2022–2023, ТОО «do-it». При использовании материалов гиперссылка на vsebanki.kz обязательна.
Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта vsebanki.kz
Подробнее об условиях использования.

Источник https://vsebanki.kz/ru/credits/avtokredit