Что такое дебетовая карта простыми словами
О том, что такое дебетовая карта, некоторые люди знают лишь приблизительно, и не все понимают практичность этого банковского продукта. Физически он представляет собой пластиковый прямоугольник с уникальным номером, именем держателя, сроком действия и зашифрованными данными о счете. На карточку кладут деньги и пользуются ею так же, как наличными. Можно потратить только сумму, которая лежит на счете, не более. Этим дебетовая карточка отличается от кредитки.
Для чего нужна дебетовая карта
Дебетовая карта — это возможности:
Держать на привязанном счете деньги. Если пластиковый носитель потерялся, его можно заблокировать, заказать в банке новый. При этом средства, которые были на счете, сохранятся. При утрате наличных подобное невозможно.
Уберечь деньги от воров и финансовых потрясений. Чтобы снять наличные или сделать перевод, нужно знать ПИН-код, который есть только у держателя пластика. Средства на счете застрахованы государственным Агентством по страхованию вкладов на случай, если у банка возникнут проблемы.
Получать на нее зарплату, стипендию, пенсию, другие социальные выплаты. Обладателю карточки не придется стоять за деньгами в очереди в кассу. О том, что средства пришли на счет, легко узнать из сообщения на мобильный телефон.
Платить за товары в офлайн-магазинах и на интернет-площадках, за услуги, в том числе коммунальные, штрафы ГИБДД, взносы по кредитам. Не придется путаться с купюрами и монетами, высчитывать, верна ли сумма сдачи.
Быстро переводить средства на прочие личные счета или другим людям, если речь о российских карточках. Для этого держателю не надо снимать наличные, ехать в офис или лично встречаться с человеком.
Оплачивать счета не только в отечественной, но и в иностранной валюте. Услуга доступна в России.
Совершать выгодные покупки. Есть такие услуги, как начисление кешбэка, процентов на остаток, приобретение товаров по сниженным ценам от партнеров, другие акции.
Контролировать свои траты. Перемещения средств по дебетовой карточке сохраняются в истории операций, которую можно в любой момент посмотреть в мобильном приложении или интернет-банке «ВТБ Онлайн». С наличными придется записывать расходы, это не так удобно.
Сколько стоит обслуживание карты
За пользование дебетовыми картами Банка ВТБ, платить не нужно. Другие банки тоже предоставляют зарплатные и социальные дебетовки, не требуя вознаграждения за пользование ими. Но все зависит от набора услуг.
Платными могут быть:
сообщения на телефон о зачислении на счет, переводе и снятии средств
Дебетовая карта от ВТБ
Кешбэк до 30% за покупки.
Подходит для путешественников: карта работает в 8 странах.
Бесплатные платежи и переводы.
Что такое кешбэк по карте
Слово «кешбэк» в буквальном смысле означает «возврат наличных». Когда эта услуга впервые появилась, предполагалось, что клиенту возвращается часть потраченных на покупки денег. Суть кешбэка со временем не изменилась — если расплатиться карточкой, происходит возврат части израсходованных средств. Только их получают не наличными, а бонусными баллами, которые можно конвертировать в рубли по курсу 1 мультибонус = 0,85 рублей или обменять на что угодно из большого каталога в маркетплейсе «Мультибонус»: путешествия, сертификаты, товары, услуги и многое другое.
Чем активнее клиент пользуется карточкой, тем больше получает кешбэк.
Какие дебетовые карты бывают
ВТБ выпускает пять их видов:
Дебетовая карта «Мир». За изготовление и пользование не нужно платить, при этом клиент не должен выполнять какие-либо условия. Ею оплачивают покупки с кешбэком 2% по программе лояльности «Мультибонус». Это означает, что клиенту вернут часть средств, потраченных на продукты и их доставку, проезд на такси и других видах общественного транспорта, а также рестораны, кафе и доставку еды. Мультибонусы начисляют ежемесячно по минимальной сумме приобретений. Если переводить на карточку зарплату, то кешбэк будет еще и за покупки в аптеках. А при покупках у партнеров можно увеличить его до 50%. С банковской картой «Мир» доступны бесплатные переводы по номеру телефона, бесконтактная оплата сервисами Mir Pay и Samsung Pay.
Цифровая карта «Мир». Оформляется бесплатно через «ВТБ Онлайн», после чего хранится в смартфоне держателя. Цифровая карта обеспечивает кешбэк 2% при покупках в супермаркетах, пользовании общественным транспортом, в том числе такси, а также посещении ресторанов и кафе. Если приобретать товары у партнеров, кешбэк достигает 50%. Владельцам Цифровой карты доступны бесплатные переводы по номеру телефона, мгновенное подключение к программе «Мультибонус». Можно снимать наличные без комиссий и получать уведомления на мобильный об операциях. Все реквизиты цифровой карты всегда под рукой: их можно посмотреть в интернет-банке или мобильном приложении ВТБ Онлайн в деталях карты.
Детская карта «Мир». Она тоже бесплатная, ее можно оформить на ребенка от 6 лет. А с 14 лет подростку доступно открытие накопительного счета, с помощью которого он получит дополнительную прибыль в виде процентов. Детской картой пользуются так же, как аналогичным продуктом для взрослых, получают кешбэк 2%. Но родитель может установить лимит суммы, которая будет доступна ребенку в течение месяца, и контролировать траты. Пластик отличается ярким дизайном, который выбирают по желанию.
Карта «Тройка». Ее используют для оплаты покупок, счетов и проезда в общественном транспорте, в том числе в метро. Карточку выпускают, обслуживают. Она является не только платежным средством, но и единым проездным. К «Тройке» можно подключить программу лояльности «Мультибонус» и возвращать часть расходов на покупки в супермаркетах, ресторанах, за поездки в такси и общественном транспорте. Ею оплачивают коммунальные услуги, штрафы ГИБДД, мобильную связь и интернет без комиссий. С этой картой бесплатно снимают наличные в банкоматах ВТБ и партнеров, переводят по номеру телефона до 100 000 ₽ ежемесячно. С ее помощью открывают накопительный счет с повышенной ставкой.
«ВТБ-Магнит». Она же является картой лояльности сети «Магнит», на которую начисляют бонусы. Ими можно оплачивать покупки и в других магазинах с кешбэком до 5% в первый месяц, а затем – до 1%. Если приобретать товары в магазинах «Магнит», «Магнит Косметик», «Магнит Аптека», «Магнит Семейный», кешбэк составляет до 6% в первый месяц и до 5% далее. Нет комиссии за переводы по номеру телефона, оплату услуг ЖКХ, штрафов, снятие наличных и получение уведомлений. Счет «ВТБ-Магнит» можно бесплатно пополнять с других банковских карточек.
Как оформить дебетовую карту
Самый простой способ оформить дебетовую карту
— воспользоваться онлайн-заявкой на сайте ВТБ:
Выберите продукт, который вам подходит, и нажмите на кнопку «Оформить», которая находится под его названием.
Заполните онлайн-заявку (без паспорта, если это дебетовая карта «Мир»), внесите запрашиваемые сведения о ребенке, если это Детская карта.
Отправьте электронный документ и укажите модель вашего мобильного телефона для последующей активации карточки.
Выберите способ получения: доставить на дом курьером или забрать в офисе ВТБ. В отделении можно получить любой вид дебетовой карты, на дом же можно заказать доставку для дебетовой карты «Мир», «ВТБ-Магнит».
Как пользоваться дебетовой картой
Все достаточно просто:
Сначала активируют карточку. ПИН-код устанавливают в приложении «ВТБ Онлайн» или по телефонам 1000, 8 (800) 100 24 24.
Пополняют счет. Это делают наличными через банкомат, переводом с другой карточки с помощью интернет-банка или мобильного приложения без комиссии.
Чтобы получать кешбэк, дебетовую карточку подключают к программе лояльности. Для этого заходят в «ВТБ Онлайн», выбирают таб «Бонусы» и нажимают на кнопку «Подключить».
При совершении покупки в магазине прикладывают пластик на кассе к платежному терминалу. Нужная сумма спишется, на телефон придет уведомление об этом. Если сумма большая, нужно ввести ПИН-код, тоже приложив карточку к экрану или вставив ее в нишу терминала. Если клиент пользуется «ВТБ-Магнит», пластиковый носитель предъявляют кассиру для начисления или списания бонусов.
В ресторанах, кафе платят карточкой так же, как в предыдущем случае. Вместо кассира оплату примет официант.
Чтобы заплатить за проезд, прикладывают карточку к валидатору. Понять, что средства списаны, поможет появление зеленого сигнала на устройстве.
Оплату коммунальных услуг, штрафов, пополнение счета мобильного выполняют с помощью терминала. Выбирают нужную опцию, вводят реквизиты организации, сумму, прикладывают пластик к устройству, вводят ПИН-код. Можно оплатить услуги, не выходя из дома, с помощью интернет-банка или мобильного приложения. В этом случае после ввода данных на телефон приходит СМС-сообщение с цифровым кодом. Его нужно вбить в указанное поле на экране компьютера или смартфона. После этого сумма спишется со счета.
Если клиент пользуется приложениями Mir Pay или Samsung Pay, для оплаты открывают одно из них и приближают экран смартфона к терминалу, валидатору, банкомату.
Для покупок в онлайн-магазинах при выполнении оплаты вводят личные данные, номер дебетовой карты, срок ее действия и код безопасности. Последний расположен на обратной стороне пластика. Обычно на телефон приходит одноразовый код, который надо ввести, и после этого деньги за товар спишутся автоматически.
Продлевать или перевыпускать карточки ВТБ не нужно, они бессрочные. Новый носитель требуется, если старый потеряли и заблокировали. Чтобы прекратить действие карточки, звонят по телефону 8 (800) 100 24 24 и сообщают последние четыре цифры ее номера.
Источник https://www.vtb.ru/articles/chto-takoye-debetovaya-karta/