Все о нем знают, но не всё. Узнайте больше о банковском кредите

 

Все о нем знают, но не всё. Узнайте больше о банковском кредите

Баннер

Мы часто слышим про кредиты из рекламы, от знакомых, в телефонных звонках. Образ этого продукта неоднозначный, ведь каждый так и норовит придать ему свою окраску. Предлагаем узнать про банковскую услугу больше и составить свое мнение.

  • Что такое банковский кредит
    • Функции кредита
    • Существует ли кредит без процентов
    • В отношении физических лиц
    • В отношении юридических лиц

    Что такое банковский кредит

    Банковский кредит – это выдача финансовой организацией средств, которые заемщик обязуется вернуть в срок с процентами. Заем выдается не только физическим лицам, но также компаниям и предпринимателям. Его цель – поддержка финансового состояния или обеспечение средствами для развития.

    Размер процентной ставки устанавливает сама финансовая организация. Эти цифры не берутся с потолка, а зависят от ключевой ставки, установленной Центробанком.

    Понятие «банковский кредит» определяют четыре основные характеристики. Они довольно простые, но зная их, легче понять, как работает система.

    Средства, занятые у банка, обязательно нужно вернуть. В противном случае дело дойдет до суда.

    Нельзя просто так попросить у финансовой организации в долг, как у друзей. За услугу нужно заплатить.

    Одолженные средства необходимо вернуть в определенный срок, прописанный в договоре. Возврат ведется точно по графику – это удобно для всех, ведь так сумма делится на комфортные платежи и погашается регулярно в размеренном темпе.

    Условия займа устанавливаются под конкретную ситуацию.

    100 юаней — самая грязная банкнота в мире. На ней ученые обнаружили более 180 000 бактерий.
    Другой факт

    Функции кредита

    Рассмотрим основные функции, которые выполняют займы, или, проще говоря, ответим на вопрос: зачем нужен кредит в глобальном плане?

    Означает, что благодаря займам средства распределяются среди тех, у кого они есть, и тех, кто в них нуждается.

    Благодаря займам создаются кредитные деньги, заменяющие наличные.

    Кредитная система устанавливает определенные правила для использования средств заемщиком. Например, посредством целевых займов.

    Сущность займа подразумевает, что клиент должен эффективно потратить его и сделать все возможное, чтобы вернуть обратно.

    Займы можно использовать для получения образования, улучшения условий, развития бизнеса и так далее.

    Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки» и получите шанс вернуть проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту и доставим курьером.

    Существует ли кредит без процентов

    Кредитам обычно противопоставляется рассрочка. Рассрочка – такой же заем средств у банка с возвратом, но без переплаты.

    «Как же так?» – спросите вы. – «Если в одном случае переплата есть, а в другом нет, почему финансовые организации все же предпочитают выдавать средства именно в кредит?»

    Дело в том, что рассрочка – это тоже не бесплатная процедура. Платите в этом случае не вы, а кто-то третий. Давайте рассмотрим, как это работает, на примере карты «Халва».

    Халву можно использовать:

    • как обычную карту для хранения денег и оплаты,
    • как карту, на которую выдается заемный лимит для покупок в рассрочку.

    Рассрочка возможна благодаря взаимовыгоде трех участников сделки:

    Банку выгодно проводить операции, магазинам – получать новых покупателей, клиентам – приобретать товар сразу, а платить позже равными частями. Комиссии в этом случае банку платят магазины-партнеры, а не клиенты.

    В случае с кредитом остаются только два участника: банки выручают с деньгами, а клиенты платят проценты за использование.

    Нюансы выдачи кредитов

    Крупные финансовые организации не выдают один тип займа. Как правило, кредитных программ бывает много. Они разделяются:

    • по целям,
    • по срокам,
    • по суммам,
    • по необходимости залога и поручителей и так далее.

    Следует понимать, что даже самые узконаправленные программы не могут в деталях учесть портрет заемщика, поэтому конкретные условия кредитования банк устанавливает в индивидуальном порядке.

    Чтобы оформление прошло гладко и на выгодных условиях, запомните несколько тезисов.

    КИ – это ваша «трудовая книжка» в мире финансов. С хорошим документом вам везде будут рады, но если репутация подпорчена, точно возникнут проблемы.

    • Экспресс-займы подразумевают более высокие ставки.

    Чем проще и быстрее оформляется заем, тем более высокие риски несут банки, и тем более высокой становится процентная ставка. Именно поэтому большинство проблем с задолженностями связано с микрофинансовыми организациями. Так легко получить деньги, но возвращать их приходится под крайне высокий процент.

    • Чем больше гарантий – тем ниже ставка.

    Докажите организации, что вы платежеспособный гражданин и добросовестный плательщик, и это увеличит ваши шансы на выгодные условия.

    • Целевой заем, с залогом или поручителем – выгоднее.

    Все эти факторы являются страховкой для организаций, поэтому такие займы выдаются быстрее и на более выгодных условиях.

    • Иногда вместо кредита удобнее взять рассрочку.

    Если нужны деньги на покупку товара или услуги, посмотрите, есть ли необходимое вам среди партнеров Халвы. Более 250 000 партнеров предлагают приобрести продукты, стройматериалы, детские товары, бытовую технику, одежду, онлайн-обучение и многое другое в рассрочку без переплаты. Многие вещи удобнее моментально оплатить с Халвы.

    Если вам нужно взять кредит на развитие бизнеса, покупку квартиры, авто или просто на личные цели, то вы всегда найдете выгодное решение в Совкомбанке. Мы выдаем кредиты до 5 млн рублей на срок до пяти лет, а комфортный ежемесячный платеж вы можете рассчитать на нашем кредитном калькуляторе.

    Основы кредитной политики банков

    Кредитная политика – это то, что характеризует банк, его приоритеты и, в конечном счете, продукты. Она выступает в роли стержня, на который опираются маркетинговые, технические, обслуживающие и другие процессы. Именно благодаря кредитной политике формируется образ финансовой организации.

    Работает это так. Сначала задаются векторы работы, затем они реализуются, и в конечном счете оценивается эффективность заданных направлений.

    Кредитная политика – не принимается раз и навсегда. Она зависит от экономической обстановки и может изменяться под ее влиянием.

    В отношении физических лиц

    Кредитная политика определяет:

    • на какие сегменты ориентироваться – сделать ли акцент на потребительские займы, ипотеку или кредитование в торговых сетях;
    • какие программы вводить – для пенсионеров, молодежи или семейных людей;
    • требования к заемщику – каким будет возраст, стаж работы, доход;
    • характер займов – краткосрочные или долгие, какого размера, с обеспечением или без.

    На основе этого строится вся работа финансовой организации. Ее позиционирование в рекламе, удобство мобильного приложения или скоринговая система.

    Благодаря этому образу опытный пользователь знает, какие банки он чаще встретит в магазинах, какие рассмотрит для ипотеки, а в каких сделает вклад.

    В отношении юридических лиц

    В отношении юридических лиц и ИП финансовые организации решают, какие отрасли они хотят обслуживать, будут ли делать акценты на определенные предприятия.

    Разрабатываются критерии отбора для компаний. В их основе лежит прозрачность сделок, доходность, наличие обеспечения. Также организации могут обращать внимание на репутацию руководителя, запрашивать его кредитную историю.

    Все это важно, потому что отношения компании с финансовыми организациями, как правило, носят долгосрочный характер. Необходимо еще на начальных этапах определить, как именно будет выстраиваться совместная работа.

    Какие бывают кредиты

    Рассмотрим популярные разновидности банковских займов.

    Распространенный вид займа. Деньги в этом случае выдаются без цели на расходование. Клиент может потратить средства на что угодно – купить новый телефон, сделать ремонт, оплатить лечение или организовать свадьбу.

    Целевой вид займа, который выдается на приобретение недвижимости. Кроме того, он еще и залоговый – означает, что приобретенная недвижимость остается в залоге, как гарантия выплаты. Если долг не будет погашен, ее заберут.

    Специальный вид займов для покупки автомобилей. Приобрести можно как новое, так и подержанное авто. Автомобиль становится залогом, благодаря этому процентная ставка в таких программах ниже, займы одобряются проще.

    Финансовые организации разрабатывают специальные программы для компаний. Факторинг, возобновляемая кредитная линия, тендерное кредитование позволяют компаниям пользоваться продуктами с максимальной выгодой, брать деньги на развитие, закрытие кассовых разрывов и многое другое.

    Карта с небольшим лимитом, вернуть который можно без переплаты в определенный грейс-период, или с процентами после его окончания. Удобна в использовании, но именно из-за этого провоцирует большее количество покупок и переплату. Безопасная альтернатива – карта рассрочки.

    Кредит – услуга, которая не просто так пользуется спросом уже тысячи лет. Знание матчасти и взвешенная оценка своих возможностей позволяют использовать заемные средства с умом. В нужное время эти деньги могут здорово выручить, улучшить условия жизни и даже стать стартовым капиталом.

    Подберите комфортные условия и оформите кредит в Совкомбанке с помощью формы ниже.

    Статьи про кредиты у вас в почте

    Подпишитесь на регулярную email-рассылку и получайте подборки статей про кредиты и все, что с ними связано.

    Источник https://journal.sovcombank.ru/krediti/vse-o-nem-znayut-no-ne-vsyo-uznaite-bolshe-o-bankovskom-kredite

    Читать статью  Формы международного кредита: определение, основные функции и особенности

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *