Как учителю взять ипотеку
Педагоги относятся к категории граждан с относительно невысоким уровнем доходов. Поэтому приобретение жилья за личные средства для многих из них часто становится недостижимой целью. На помощь приходит ипотечное кредитование, позволяющее получить необходимую сумму здесь и сейчас, не тратя годы на накопление. Есть ли ипотека, ориентированная только на учителей? Да, некоторые банки предлагают педагогам оформить ипотечный кредит на специальных привлекательных условиях, в том числе с государственной поддержкой. Продукты направлены на то, чтобы упростить заемщикам решение жилищного вопроса. В статье постараемся разобраться, на каких условиях можно взять ипотеку для учителей и какие альтернативные программы предусмотрены в Росбанк Дом.
Условия получения ипотеки для учителей
Программы ипотеки для учителей в банках могут существенно различаться. Одни кредиторы самостоятельно предлагают скидки по ипотечному займу на покупку новой квартиры или вторичного жилья. Другие — стараются компенсировать часть расходов по социальному кредитованию за счет государственного субсидирования. Величина субсидий определяется для каждого региона отдельно. Однако чаще банковские организации предлагают учителям и воспитателям стандартные условия получения ипотеки.
К требованиям кредиторов к заемщикам следует отнести:
- платежеспособность, которая подтверждается справкой о доходах;
- возраст от 20 до 75 лет (на момент полного погашения кредита);
- официальное трудоустройство в качестве наемного работника, индивидуального предпринимателя, учредителя и соучредителя компании;
- хорошую кредитную историю без просрочек и штрафов.
При покупке квартиры в ипотеку учителя вправе привлечь до трех заемщиков. Это могут быть как близкие родственники, так и коллеги, партнеры и т. д.
Стандартный перечень документов включает в себя:
- копии паспортов заемщика и созаемщиков (при их наличии);
- справку о доходах 2-НДФЛ (для ИП потребуется предоставить налоговые декларации и управленческую отчетность);
- копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
- документацию по недвижимости (отчет об оценке, технический паспорт, выписка из ЕГРН) и т. д.
В зависимости от программы ипотеки для педагогов банк может запросить дополнительные документы. Подробный список рекомендуется заранее запросить в выбранной банковской организации.
Молодые специалисты-учителя могут рассчитывать на оформление льготной ипотеки. Правительство компенсирует кредитору разницу при оплате первоначального взноса с помощью средств из фонда региональных бюджетов. В 2023 году педагоги, планирующие получить ипотечный кредит, могут рассчитывать на погашение государством до 40% от стоимости квартиры или частного дома. Важно помнить, что в каждой области собственные особенности предоставления такой материальной поддержки молодых преподавателей. Власти регионов сами определяют размер субсидии по ипотеке и механизм ее выдачи. Условия получения льгот для молодых учителей и предъявляемые к ним требования рекомендуется заранее уточнить у специалистов банка.
Какие программы доступны для учителей в Росбанк Дом
Несмотря на то, что в Росбанк Дом не предусмотрено специально разработанных программ ипотеки для учителей, заемщики, работающие в сфере образования, могут оформить ипотечный кредит на привлекательных условиях. Так, банк предлагает рассмотреть условия продуктов, позволяющих купить квартиру или дом на первичном или вторичном рынке.
- Дальневосточная ипотека
Государственная поддержка подходит для учителей, планирующих купить недвижимость в ДФО. В рамках льготной дальневосточной ипотеки (ДВ) со ставкой до двух процентов можно приобрести жилье в новостройке или на вторичном рынке, жилой дом в сельской местности, а также участок под строительство. Залогом выступает приобретаемый объект. Важное условие ДВ кредита — после регистрации права собственности на новую жилплощадь педагоги обязаны зарегистрироваться по ее адресу на Дальнем Востоке. Чтобы воспользоваться данной льготой по ипотеке, учителя должны соответствовать требованиям программы по возрасту. Ипотечный кредит предоставляется клиентам банка в возрасте от 20 до 36 лет, состоящим в браке, или одиноким гражданам, имеющим детей до 19 лет.
- Семейная ипотека
В рамках программы с господдержкой заемщик может оформить ипотечный кредит с процентной ставкой до 6%. Льготная ипотека ориентирована на клиентов банка, у которых с 01.01.2018 по 31.12.2023 родился первый и/или последующий ребенок, на семьи с двумя детьми и более, не достигшими 18 лет на момент получения займа, а также ребенком с инвалидностью, родившимся до 31.12.2023.
Средства, полученные в рамках ипотеки со льготой, учителя или воспитатели могут направить на покупку квартиры в новостройке или на вторичное жилье (только в ДФО), готового дома с земельным участком. Главное требование программы — наличие гражданства РФ. Доступная сумма — до 12 млн рублей для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО, и до 6 млн рублей — для прочих регионов.
- Трейд-ин ипотека
При необходимости расширения жизненного пространства или переезда в другой город учителя могут оформить трейд-ин ипотеку. Суть программы заключается в продаже имеющегося жилья и получении нового ипотечного займа на покупку квартиры и кредита на первоначальный взнос, на погашение которого заемщики вправе направить средства от реализованного объекта. Этот вариант позволит педагогам, в том числе высших учебных заведений или дошкольного образования, не копить нужную сумму на приобретение недвижимости, а обзавестись жилплощадью в кратчайшие сроки. Преимущество банковского предложения заключается в возможности не погашать задолженность по кредиту на первоначальный взнос, пока не реализован старый объект.
- Специальные опции банка
При получении ипотеки в банке учителя и воспитатели могут дополнительно воспользоваться спецпредложениями, позволяющими сделать условия кредитования выгодными и необременительными.
Опция «Легкий старт» поможет педагогам, в том числе молодым специалистам, снизить финансовую нагрузку и сократить величину ежемесячных платежей. Работники образовательных учреждений могут выбрать, на какой срок будет снижена оплата кредита — на 1 или 2 года. По истечении этого периода участник программы обязан уплатить невыплаченную сумму (процентные начисления и ежемесячный платеж).
«Год без забот» подходит для молодых учителей, которые вступили в брак и/или ожидают пополнение. По условиям заемщики могут получить по ипотеке отсрочку на год на оплату части жилищного займа, составляющей основной долг, и погашать только процентные начисления. Опция позволит экономно распланировать будущие траты.
А если требуется денежная сумма на улучшение жилищных условий, ремонт или крупную покупку, в Росбанк Дом можно получить нецелевой кредит наличными. Достоинство программы — возможность не извещать банк о том, на что расходовались деньги.
Рефинансирование ипотеки: доступно ли учителям
В Росбанк Дом учителя могут оформить рефинансирование ипотеки на привлекательных условиях. Это эффективный способ сделать параметры кредитования комфортными. При получении нового кредита для закрытия старого вы можете рассчитывать на сниженную процентную ставку, уменьшенный ежемесячный платеж, подключение дополнительных опций. Молодые учителя вправе воспользоваться рефинансированием по «Семейной ипотеке» при условии соответствия требованиям программы. Дополнительно при необходимости педагоги могут задействовать средства материнского капитала или деньги, полученные в рамках помощи многодетным.
Чтобы рассчитать выгоду рефинансирования ипотеки для учителей, рекомендуется воспользоваться специальным калькулятором. А для получения подробной информации о том, как получить кредит для педагогов и воспитателей, свяжитесь с нашими менеджерами онлайн или непосредственно в отделении в вашем городе.
Источник https://rosbank-dom.ru/blog/pro-ipoteku/ipoteka-dlya-uchiteley/