Какие документы нужны для оформления кредитной карты
Все банки, без исключений, запрашивают у клиента пакет документов. Но будет это минимальный или расширенный пакет — зависит от конкретного кредитора, вида продукта и категории заемщика. Некоторым банковским организациям достаточно паспорта гражданина РФ, в то время как другим банкам требуется подтверждение трудоустройства и платежеспособности. Разберемся, какие документы нужны для оформления кредитной карты в разных организациях.
Общие требования к заявителям
Заявки на получение кредитки одобряют, если заявитель отвечает требования банка. У каждого кредитора собственные критерии оценки заемщиков на соответствие. Однако существуют общие требования:
- российское гражданство;
- временная или постоянная прописка на территории России;
- допустимый возраст на момент оформления — от 18-23 до 65-75 лет;
- стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев;
- стабильный источник дохода.
Некоторые организации установили требования касательно кредитной истории — она должна быть положительной или отсутствовать. При наличии в досье заемщика информации о просрочках свыше 30 суток, заявку отклонят.
Оформление по минимальному набору документов
Минимальный набор, необходимый для получения, состоит из действующего паспорта гражданина РФ. Этого достаточно — при выдаче кредитных карт по паспорту поскольку банки проверяют заявителя по базам ФМС на наличие прописки. Также направляется запрос в Бюро кредитных историй. БКИ — это организация, в которой хранятся сведения о российских гражданах, пользовавшихся ранее услугами кредитования.
В БКИ банк получает информацию о кредитной нагрузке — количестве активных обязательств, размере ежемесячных платежей и суммах кредитов.
Информацию о заработной плате получить по паспортным данным невозможно, поскольку требуется СНИЛС. Если кредитор запрашивает номер, значит, он проверит информацию в ПФР и узнает точную зарплату, которую вы получаете официально.
Преимущества и недостатки карт по одному паспорту
Кредитки, выданные только по паспорту, имеют преимущества:
- Оформление в онлайне. Обычно кредитки по паспорту оформляются на сайте банка, без посещения офиса. Ответ сообщается в течение 15 минут.
- Без справок и поручителей. Заемщику не нужно собирать полный пакет документов, это экономит время.
- Моментальная выдача. Неименные карточки выдаются в день обращения, сразу после подписания кредитного соглашения.
Несмотря на преимущества, есть и недостатки. Кредитка по паспорту характеризуется высокой процентной ставкой и минимальным лимитом (обычно он не превышает 100 000 р.). Это связано с высоким риском невозврата задолженности. Неименной пластик с магнитной полосой нельзя использовать для оплаты в Интернете и за границей.
Полный комплект документов
Расширенный пакет документов состоит из паспорта, второго документа, удостоверяющего личность, и справки о доходах (2-НДФЛ или в свободной форме). Иногда запрашивается копия трудовой книжки или трудового договора, поручитель.
Второй документ, удостоверяющий личность
При оформлении кредитной карты по 2 документам в качестве второго можно использовать действующий загранпаспорт, ИНН, СНИЛС, водительские права, полис ОМС.
Заграничный паспорт позволяет не только подтвердить личность, но и косвенно подтвердить доход. О наличии дохода свидетельствуют поездки за границу (Украина, Беларусь и страны бывшего СССР не берут в расчет) в течение 6-12 месяцев.
ИНН и СНИЛС используются банками, чтобы узнать информацию о вашем официальном доходе. В ходе проверке направляется запрос в ПФР, который предоставляет сведения об отчислениях. Исходя из этого, кредитор делает вывод о размере ежемесячного дохода.
Отказ предоставить второй документ повлечет отказ в выдаче кредита. Если у вас есть зарубежные поездки и работодатель регулярно отчисляет взносы в ПФР, это косвенно подтвердит доход и увеличит шансы на получение положительного ответа.
Подтверждение доходов
При оформлении премиальной карточки или кредитки с большим лимитом, банки запрашивают подтверждение финансовой состоятельности. Работники по найму должны представить справку по форме 2-НДФЛ о зарплате, в свободной форме или по форме банка. Срок действия — 30 календарных дней.
Индивидуальные предприниматели и владельцы бизнеса должны подтвердить доход декларацией, заверенной в налоговом органе по месту регистрации. Декларация представляется за последний отчетный период, согласно выбранной системе налогообложения.
Для самозанятых граждан действует упрощенная процедура подтверждения дохода. К заявке прикладывается выписка с банковского счета, полис ДМС (для Альфа-Банка) или загранпаспорт с отметками о пересечении границы за последние 6-12 месяцев.
Пенсионерам ну нужно подтверждать материальное положение.
Документы, подтверждающие права собственности
Несмотря на то, что кредитки выдают без залога, представление правоустанавливающих документов положительно повлияет на решение кредитора. Также они являются косвенным подтверждением дохода, что позволяет увеличить лимит по кредитной карте. Эти бумаги не запрашиваются банком, а представляются заемщиком по собственной инициативе.
По желанию к заявке можно приложить ПТС на автомобиль не старше 4-5 лет, свидетельство права собственности на жилую или коммерческую недвижимость, земельный участок и т.д. Имущество не будет выступать в качестве залога.
Поручительство
Если заявитель не трудоустроен официально или не соответствуют возрастному критерию, получить кредит — сложно. Как правило, банки отказывают таким заемщикам, поскольку они входят в группу высокого риска. Однако есть исключения — поручительство. Поручителем может выступать физическое лицо, отвечающее требованиям банка — супруг или родитель заявителя. Обязательно наличие дохода и возможности его подтвердить по требованию кредитора.
Поручитель должен представить необходимый пакет документов, чтобы заявка была рассмотрена.
Кредитная история
На выдачу карточки с одобренным лимитом влияет много факторов, один из них — кредитная история. Если у заявителя ранее были проблемы с возвратом задолженности, в этом случае получить одобрение будет сложно. Желательно, чтобы рейтинг не был испорчен. Допускаются незначительные просрочки — до 7 суток (технические).
КИ проверяется автоматически, скоринговой программой. От заемщика не требуются справки и другие документы.
Если вы не уверены в том, что у вас высокий скоринговый балл, проверьте собственную КИ. Это можно сделать 3 способами:
- Запросить информацию в БКИ, подав официальный запрос. Граждане России могут узнать собственную КИ 2 раза в год бесплатно, придя в офис с паспортом. В дальнейшем каждый запрос оплачивается по тарифу — около 500 р.
- На сайте Эквифакс. Сервис позволяет в упрощенном режиме узнать кредитную историю без посещения офиса. На сайте указываются паспортные данные и другие сведения. Обязательно прохождение идентификации. После этого отчет станет доступен для скачивания.
- В Сбербанке или Тинькофф. Удобнее всего пользоваться услугой клиентам этих банков, поскольку не потребуется вводить информацию о себе. Стоимость отчета — 590 р. Он направляется на почту и публикуется в личном кабинете пользователя.
Процедура оформления
Оформить кредитную карту можно самостоятельно — на сайте компании — или прийти в офис, где анкету заполнит сотрудник. Но есть и другие варианты. К примеру, в Почта Банке сначала нужно заполнить анкету-заявление на сайте, а после получения предварительного одобрения заемщик приглашается в офис. В офисе сотрудник заполняет еще одну анкету. И только после этого принимается окончательное решение.
При самостоятельном оформлении учитывайте правила:
- Пишите правду. Недостоверные сведения станут причиной отказа, поскольку скоринговая программа пометит заявку как «мошенничество». В особенности это касается данных, которые легко проверяются — КИ, зарплата, место работы и т.д.
- Проверьте корректность паспортных данных и ФИО. Если при заполнении будут допущены опечатки, программа не сможет проверить заявителя. Система не одобрит кредит. Фамилия, имя и e-mail должны быть реальными.
- Указывайте текущие кредиты. Информация доступна в БКИ, поэтому нет смысла скрывать, что у вас есть непогашенные обязательства.
- Добавьте дополнительные телефоны для связи. Дополнительные контакты увеличивают шансы на получение положительного решения. Желательно указать хотя бы 1 стационарный телефон.
Документы для кредитной карты обычно демонстрируются в офисе, но иногда при подаче онлайн заявки требуется приложить сканы или цветные фотографии паспорта, СНИЛС и т.д. В отделении банка принимаются только оригиналы документов. Если требуется подтверждение трудоустройства, к заявке прикладывается копия трудовой книжки, заверенная в отделе кадров или бухгалтерии.
Для доступа в онлайн или мобильный банк дополнительных бумаг не потребуется.
Справка 2-НДФЛ тоже должна быть заверена руководителем или главным бухгалтером. Нельзя выдать справку самому себе.
Требования отдельных банков
Рассмотрим, какие требования к заемщикам предъявляют в крупнейших банках России:
Требования / документы | Альфа-Банк | Тинькофф | Сбербанк | ВТБ | Почта Банк |
Возраст | 18-65 лет | 18-70 лет | 21-65 лет | 21-70 лет | от 18 лет |
Стаж на последнем месте работы | не запрашивается | не запрашивается | от 3 месяцев | не запрашивается | от 3 месяцев |
Уровень дохода | от 5 000 р. | не имеет значения | не имеет значения | от 15 000 р. | не имеет значения |
Прописка | постоянная | не нужно | постоянная | постоянная | постоянная |
Кредитная история | положительная | не важно | положительная | положительная | отсутствие просрочек |
Стационарный телефон | обязательно | не обязательно | не нужен | не требуется | желательно |
Мы делаем обзоры лучших карточек, сообщаем об акциях, скидках и изменениях в программах лояльности для держателей карт.
Источник https://bankkarty.com/dokumenty-dlya-kreditnoj-karty/